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老年人如何做理财规划

2019年9月27日 9:28 来源:萧山网

  随着老龄化加速,来银行咨询退休规划的老年人也日渐增多。对于此,笔者建议首先要避开高风险类的投资或减少高风险投资比重。其次是找好合适的理财顾问。

  一是低风险资产:包括储蓄、债券、理财产品、保险。国债和定存风险低也稳定,但流动性较差。一般来说,以月收入为单位,最好先预留6个月左右的活期资金以备家庭支出。目前,中行推出的结构性存款、定利多等定期产品也是低风险产品,收益能达到3.85%,当然它有起存金额要求。而银行理财产品,要关注投资方向,投资在债券的风险较小,投资在股市的风险就高。信托产品,收益较高,门槛较高,通常100万元起,适合有大量养老金和一定专业知识的老人,信托不承诺保本保息,也没有兑付的刚性要求。保险产品的话,可以起到储蓄、保障、遗产规划等作用。但多数保险都有年龄限制,所以要尽量提前规划。

  其次,因股市有风险,建议老年人应适度参与。投资上可参与蓝筹股、绩效股,尽量不做杠杆投资、融资融券等,以闲散资金为主。在风险产品的投资比例上大家可以运用80法则,根据年龄风险投资比例来计算,具体公式为风险投资比例=(80-年龄)%。

作者:  
编辑:王鹰

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