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人行萧山支行部署金融服务小微专项活动

2018年10月12日 9:0 来源:萧山网

近期将对服务小微的优秀金融机构进行重点宣传推广

  ■傅柏永

  为督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,缓解小微企业融资难融资贵,中国人民银行萧山支行近期组织开展金融支持小微企业发展专项活动。

  国家专项政策解读

  中国人民银行等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(以下简称《意见》)。《意见》从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出23条具体措施,现就部分内容进行解读。

  一是加大货币政策支持力度,引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放。

  主要包括:增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点;完善小微企业金融债券发行管理,支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券,盘活信贷资源1000亿元以上;将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)的合格抵押品范围。改进宏观审慎评估体系,增加小微企业贷款考核权重。

  解读:政策的着力点主要聚焦在给金融机构提供更多、成本更低的资金,以促进金融机构向小微企业发放贷款。支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券和鼓励银行业金融机构发行小微企业金融债券,能为小微企业发放贷款带来更多的支持等。

  二是加大财税政策激励,提高金融机构支小积极性。

  主要包括:从2018年9月1日至2020年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100万元提高到500万元。对国家融资担保基金支持的融资担保公司加强监管,支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%,其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%,适当降低担保费率和反担保要求。

  解读:对小微企业贷款免征额度上限提升,进一步提高了金融机构支持小微企业的积极性,并明确量化了国家融资担保基金具体的指标,有利于政策得以落地。

  三是加强贷款成本和贷款投放监测考核,促进企业成本明显降低。

  主要包括:银行业金融机构要努力实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款同比增速,有贷款余额的户数高于上年同期水平。进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费。改进信贷政策导向效果评估,着力提高金融机构支持小微企业的精准度。

  解读:明确了小微企业贷款相关指标要求,有利于将《意见》落地。“禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制收取财务顾问费、咨询费”,有利于促进解决中小企业融资贵的问题。

  四是健全普惠金融组织体系,提高服务小微企业的能力和水平。

  主要包括:大型银行要继续深化普惠金融事业部建设,向基层延伸普惠金融服务机构网点;鼓励未设立普惠金融事业部的银行增设社区、小微支行。推进民营银行常态化设立,引导地方性法人银行业金融机构继续下沉经营管理和服务重心。银行业金融机构要强化内部激励,大中型银行要加大内部资金支持力度。深化落实小微企业授信尽职免责办法。要运用现代金融科技等手段,推进小微企业应收账款融资专项行动,发挥保险增信分险功能,提高小微企业金融服务可得性。

  解读:上述举措将有利于进一步增加小微金融服务的供给主体。

  五是大力拓宽多元化融资渠道,优化营商环境,严厉打击骗贷骗补等违法违规行为。

  主要包括:支持发展创业投资和天使投资,完善创业投资、天使投资退出机制;持续深化新三板分层、交易制度改革,完善差异化的发行、信息披露等制度。规范发展区域性股权市场。引导小微企业聚焦主业,健全财务制度,守法诚信经营,提升自身信用水平。推动建立联合激励和惩戒机制,依法依规查处小微企业和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为,确保政策真正惠及小微企业。

  解读:解决小微企业的融资难问题,要从金融机构的角度出发,解决他们不愿向小微企业贷款的原因,例如授信(前期调查)成本高,公司运营和合规概念不强,骗贷、恶意逃债时有发生等,这要求政府优化营商环境,推动地方政府加快小微企业服务平台建设,完善小微企业信用信息共享机制,推动建立联合激励和惩戒机制。

  引导我区银行大力支持小微

  据人行萧山支行统计,我区小微企业贷款增长较快,截至去年底,全区金融机构小微企业贷款余额756.92亿元,同比增长13.01%,较全部贷款增速高2.77个百分点。个体工商户和小微企业主贷款214.85亿元,同比增长17.88%,较全部贷款增速高出7.64个百分点。

  我区不少金融机构也在更好服务小微方面做了不少尝试。如中国工商银行萧山分行运用大数据及互联网技术,推出网上小额贷、经营快贷等产品,为符合要求客户在线发放全信用流动资金贷款。中国农业银行萧山分行专设普惠金融事业部,统筹区域普惠金融服务的推广与管理,落实服务和产品。萧山农商银行积极搭建政银企对接平台,利用“科技贷”“直保贷”“税贷通”“司法拍卖通”“转贷基金”等产品,扶持相关优质企业。

  近段时间,人行萧山支行将与萧山日报《财经周刊》开展专题宣传活动,通过集中性、阶段性地宣传我区金融机构支持小微企业发展好做法和好经验,进一步引导金融机构深化业务创新、完善激励约束、强化目标考核,确保实现我区小微企业金融服务扩投入降成本的目标。

作者:  
编辑:葛佳炜

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