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如何提升金融服务水平? 萧山银行业有话说

2020年11月20日 9:59 来源:萧山网-萧山日报

  如何助力企业复工复产?如何提升金融服务水平?如何打好年底“收官战”?

如何提升金融服务水平? 萧山银行业有话说

中国农业银行萧山分行党委书记、行长俞铁

如何提升金融服务水平? 萧山银行业有话说

萧山农商银行党委书记、董事长王云龙

如何提升金融服务水平? 萧山银行业有话说

杭州银行萧山支行副行长楼云良

  ■记者 郑舒铭

  据中国人民银行萧山支行统计,截至今年9月末,萧山社会融资规模余额6842.48亿元,同比增长15.89%,较年初增加788.38亿元,同比多增261亿元。同时,贷款增量创历史新高,截至9月末,萧山金融机构本外币贷款余额4976.19亿元,同比增长16.15%,较年初增加547.42亿元。

  值得一提的是,民营经济、制造业贷款稳中有增。前三季度,我区金融机构民营经济贷款余额2615.62亿元,同比增长16.02%,较年初增加292.7亿元。其中民营企业贷款余额2037.49亿元,同比增长12.04%,较年初增加180.57亿元。此外,制造业贷款增幅明显。截至9月末,萧山制造业贷款余额1054.05亿元,较年初增加63.81亿元,同比多增33.69亿元。

  前三季度,我区金融机构工作可圈可点。临近年末,萧山银行业又将如何打好“收官战”?在近日召开的萧山区2020年前三季度金融形势分析通报会上,中国农业银行萧山分行、萧山农商银行、杭州银行萧山支行三家银行有关负责人作代表发言,就银行如何助力企业复工复产、提升金融服务能力、完成四季度目标等方面交流经验。

  农行萧山分行加大民营企业信贷投入

  致力打造数字生态示范银行

  今年以来,中国农业银行萧山分行紧紧围绕服务萧山经济社会发展,按照打造“重要窗口”示范样板的要求,扎实有效推进各项工作,主要体现在以下四个方面。

  一是在应对困难中实现主体业务稳定增长。截至9月末,该行存贷款总量突破1200亿元,达到1219.06亿元。同时扎实推进区政府与省农行全面战略合作协议,自2018年3月签约以来累计净增各项信用投放280.5亿元,其中净增贷款217亿元,银行承兑汇票等表外信用22亿元,引入外部机构资金(发债、股权投资等)41.5亿元,超序时完成政银协议履约进度。

  二是在特殊时期保持资产质量总体良好。不良率继续保持区域较低水平。同时切实增强政治担当,始终从维护区域经济金融稳定的角度出发,在风险处置和化解协调中,积极配合区政府、区供给办和监管部门调解。

  三是在支持抗疫和“六稳六保”中展现服务实体经济担当。向区内9家央行再贷款名单内防疫重点支持企业发放贷款1.92亿元。持续加大民营企业信贷投入,新准入实体企业客户886户,新增贷款73.46亿元。策划“并肩同行 共克时艰——政银企心连心”农行萧山分行支持实体经济综合金融服务系列活动,与12家企业签订融资对接协议,累计意向授信金额达12亿元。着力提升普惠金融覆盖面,累计向941户小微企业投放贷款39.13亿元,向3023户个体工商户和小微企业主投放贷款39.17亿元,实现监管口径普惠金融贷款净增57.4亿元。大力拓展首贷户,前三季度实现首贷户拓户487户,占新拓展客户的55%;首贷户用信余额36.73亿元,占新拓展客户投放金额的50%。主动做好减费让利,向515家三大行业贷款企业阶段性降息687.3万元,同时通过“一户一策”、普惠利率等方式,前三季度累计直接让利达近4000万元。

  四是在跟进政府重大战略中抓好基础设施建设和产业经济发展资金保障。在基础设施建设方面,重点突出亚运、水利、交通等重点民生工程和全域城市化建设,前三季度累计投放基础设施建设类贷款48.37亿元,同时获批项目14个,金额85.63亿元。积极引流外部机构资金,前三季度实现公司债发行12亿元、海外债发行3亿美金、保债计划设立4亿元。在产业经济发展方面,以制造业企业为支持重点,围绕萧山新制造行动,加大工业用地有机更新和智能制造项目支持力度,目前已受理30家有机更新和智能制造企业融资申请,总授信额度37亿元,其中22家企业已在审批流程中,8家企业完成审批,合计授信金额2.33亿元。

  下阶段,农行萧山分行将积极创新产品,努力整合资源,持续减费让利,主动对接新兴产业发展,保障支持城市化推进。

  一是群策群力,强化城市化建设资金保障。通过建立业务审批绿色通道,匹配专项信贷资源,有效满足重大战略、重大事件、重大项目资金需求。顺应政府融资模式转变,积极整合农银国际、农银租赁、境外机构等系统内资源,联合券商、保险、信托、股权投资机构等系统外机构,打造投、保、贷、租一体化的综合金融供给体系。积极把握“新基建”投入,大力支持高速宽带网络、云计算数据中心、5G设施、物联网等基础建设,支持智慧城市、智慧园区、未来社区等城市现代化项目。

  二是加大力度,提升服务实体经济成效。深度对接《萧山区打造新制造中心行动方案》,主动做好工业用地有机更新和智能制造名录内企业对接,加大制造业转型升级信贷投入,助力培育经济创新转型新动能。探索全周期服务,打通民营企业产业链、供应链融资需求,围绕民营企业在初创、成长、成熟等生命周期的不同特征与金融需求,量身定制金融产品。

  三是不遗余力,扩大普惠金融覆盖面。深入开展“百地千名行长助企业复工复产”专项行动和“百行进万企”融资对接活动,坚持线上和线下同步发力,充分运用小微网贷、抵押e贷、小微企业年审贷、新型小微企业园区建设贷等一系列小微企业专项产品,多渠道解决小微企业融资难、融资贵问题。

  三是清旧控新,稳妥推进风险化解处置。坚持不良去化和风险化解两手抓:在清收处置上,综合运用自主清收、批量转让、核销等手段,严控不良贷款余额,加快不良贷款去化;在风险化解上,正确处理好自身利益与全局利益的关系,合理把握好信贷风险与企业生存的矛盾,坚持对暂时困难企业进行分类帮扶,缓解企业“成长中的烦恼”,维护区域经济金融稳定。

  四是顺时应势,打造数字生态示范银行。主动顺应金融科技发展,积极应对区域新经济新产业结构调整和城市化推进业态。

  萧山农商银行开展“百行进万企”

  活动  对接企业近1.4万家

  萧山农商银行认真贯彻落实监管部门的多项政策措施,一手抓疫情防控,一手抓复工复产,积极助力民营和小微企业融资畅通,持续提升服务地方经济能力。该行自身业务也实现了较快发展:一是存款稳健增长。截至9月末,各项存款余额1556.42亿元,增幅13.82%,同比多增66.25亿元。二是贷款投放增加。各项贷款余额1145.99亿元,增幅13.96%,同比多增13.36亿元。其中普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速9.37个百分点;普惠小微企业不良贷款率下降0.12个百分点。三是发展质量保持。在省农信联社三季度分层分类考核中列A类行第一名、全系统第三名。

  前阶段,该行在优化金融服务、助力企业复工达产方面主要做了以下工作:

  一是强化专项支持。定向用好央行疫情防控专项再贷款,已发放支小再贷款62.29亿元、涉及3864户。传导央行普惠小微延期还本及信用贷款发放两项政策工具,累计发放普惠小微企业信用贷款1517户、15.1亿元;延期还本24.51亿元,累计延期率72.04%。优先安排资金支持“首贷户”1428户,占到萧山区总投放量的52.7%。开展“百行进万企”活动,对接企业近1.4万家。

  二是落实减费让利。全面实施贷款利息减免政策,合计对3461户客户减息3121.83万元,分别占全区的46%和32.5%。同时积极落实延期还本付息政策,通过贷款展期、宽融贷、续贷通、调整还款宽限期等形式,共对1626户企业延期还本50.97亿元。推广“宽融贷”“续贷通”“转贷基金”等产品,采取贷款展期、无还本续贷、应急转贷基金转贷及调整结息方式等措施,确保其不转逾期、不计罚息、不下调贷款分类、不影响征信,目前已为7152家企业客户提供贷款延期续贷等服务,涉及金额440.16亿元。

  三是把好信贷投向。至今年9月末,该行对公贷款586.18亿元,新增82.67亿元,基本投向二三产,如与萧山区政府签订战略合作协议,在三年内(2020-2022年)为萧山智能制造和有机更新项目新增100亿元的意向性融资支持,已授信14户4.55亿元。9月末,该行制造业贷款余额300.89亿元,占全部公司贷款的51.33%,信用贷款和中长期贷款分别新增34.08亿元和138.52亿元。

  四是创新产品服务。在“科技+数据”的双轮驱动下,该行不断探索产品与模式创新。推出“复工贷”“开工贷”等产品,对不动产抵押贷款的客户发放“小惠贷”1996户44.96亿元。将500万元及以下首次授信、1000万元及以下全额不动产抵押续授信权限下放支行,适度延长授信期限,对全额低风险信贷客户、房地产抵押客户等对象,符合相关条件的,授信期限最长可达3-5年,并做好小微企业“三张清单”金融服务。

  下阶段,该行将从以下几方面支持实体经济发展:

  一是优化对实体企业金融服务。持续开展“百行进万企”活动,抓住萧山区小微园区高质量发展的有利时机,做好入园企业建档,发力首贷户营销,重点运用“商贸贷”“人才贷”“税银贷”等产品,对接市场商户、科创型企业和纳税企业的融资需求,对义桥五金产业园、信息港产业园等小微企业园探索实施“信用园区”模式。加强与政府有关部门合作,开展“人才贷”批量授信业务。推广线上循环类房产双证抵押贷款的应用,并推进试点省联社小微易贷及小微税易贷产品。

  二是助力智能制造和有机更新。该行将聚焦先进制造业群体、制造业高新投资项目、高能级产业平台、镇街工业园区和领军企业、成长企业、凤凰企业群体,积极对接区政府认定和推荐的智能制造和有机更新的名单内企业,提供资金优先、利率优惠、服务优质“三优”支持。

  三是加大对外贸企业的支持力度。针对国际贸易严峻形势,根据进出口企业名单,加大本外币一体化服务,运用数量可观的人民币客户基础,特别要注重授用信与国际结算量的匹配,推广挂单结汇、退税融E贷和关贸E贷等线上产品,提高“交易+结算+融资”综合服务水平,满足外向型小微企业全流程业务需求,助力外贸企业加快复苏。

  杭州银行萧山支行为推动制造业

  高质量发展提供有力信贷支撑

  今年以来,杭州银行萧山支行集中精力做好“六稳”“六保”各项工作,认真贯彻落实监管部门工作部署,打出助力复工复产组合拳,扎实推进制造业高质量发展、小微企业“增氧计划”和“滴灌计划”,践行社会责任担当,切实做到惠企利民暖人心。

  截至三季度末,杭州银行萧山支行各项存款余额合计127.99亿元。各项贷款余额合计213.22亿元,较年初增加60.79亿元。其中,公司信用贷款现有规模19.92亿元,较年初新增12.02亿元。

  服务实体经济持续发力,贷款增量向制造业倾斜。

  杭州银行萧山支行优化信贷投向结构,加大民营制造业贷款投放力度,用实际行动支持实体经济发展。截至三季度末,制造业贷款已完成年度增量计划208.48%,制造业贷款增速超过各项贷款平均增速。

  为提升制造业金融服务能力,加大资源配置和扶持力度,杭州银行萧山支行成立了以行长为组长的制造业专营领导小组,设立了制造业专营团队,聚焦大型制造业企业、科技型制造业企业(医药制造、5G产业链配套、智能硬件等三大细分行业)、细分市场隐形冠军、食品行业企业、进口替代型制造业企业等重点客群,进行名单制营销。

  杭州银行萧山支行重点加强有机更新、智能制造业相关业务合作,在前期的市场调研基础上,制造业专营领导小组实地走访了萧山区内的重点企业,深度了解本地企业经营情况与融资需求。短短2个月,针对萧山区某智能制造科技企业周转资金存在缺口的问题,制订了综合金融服务方案,结合企业自身经营与贸易背景,陆续成功投放国内证、美金结算、福费廷等业务,为企业加强技术研发、推动产品升级提供资金支持。

  注入金融活水精准滴灌,激发小微民营企业活力。

  杭州银行萧山支行助力疫情防控、企业复工复产、重点项目建设,积极投身“融资畅通工程”“三服务”“百行进万企”等专项活动,做深做实“投放上增加、效率上提速、成本上优惠、服务上暖心”,加大疫情形势下企业金融服务力度和速度,率先完成“两增两控”任务。

  在疫情发生后,杭州银行萧山支行积极使用杭州e融平台、浙江省金融服务平台等渠道推进业务发展,切实提高普惠型小微信用贷款发放比例。杭州银行萧山支行在第一时间通过电话、线上顾问、实地走访等方式主动及时了解本行企业在全面复工复产、综合防疫抗疫等过程中存在的资金需求。对反馈有信贷需求的企业,确定专人实施“一对一”对接服务,2个工作日内跟进沟通开展实际对接工作,开辟绿色通道,提出初步解决方案,安排专项信贷额度,优先保障复工复产融资需求。

  在开展“百行进万企”工作中,杭州银行萧山支行深入落实国家政策要求,通过创新产品支持“稳外贸”,积极推广“信保+担保”融资模式,纾解企业流动性困难。杭州银行萧山支行在走访中了解到萧山区某零部件公司受海外疫情影响,应收账款期较长,存在资金需求,于是迅速上门对接,通过“杭信贷”产品,给予企业500万元授信额度,解决了企业资金周转问题。

  此外,杭州银行萧山支行践行多项举措,为受疫情影响较大、暂时出现还款困难的企业纾困解难,在情况收集和综合分析后,将其纳入困难企业名单管理,采取小微企业减免息优惠政策,目前已减免利息的客户数达96户,同时不定期下发减息券,助力普惠型小微金融发展。

  下阶段,杭州银行萧山支行将重点围绕“新”“制造”“中心”三个关键词,朝着智能制造、优势制造、未来制造三个方向持续发力,深挖民营企业需求,不断加强银企对接,畅通金融服务渠道,优化营商环境,扶持实体经济发展。整理国家重大发展战略、供给侧结构性改革、大数据智能化领域的实体经济企业名单,实施细化分类名单制管理,提升实体经济的金融服务水平,为推动制造业高质量发展提供有力信贷支撑。

作者:  
编辑:王鹰

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