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我区多家银行推出公积金信用贷款

2018年1月12日 14:19 来源:萧山网-萧山日报

  客户线上即可自主办理,最快20分钟到账

  ■记者 郑舒铭 徐燕红

  单位给你缴纳的住房公积金,如果你不需要买房、租房、交房贷,还能派上什么用场呢?其实,公积金还有一项非常实用的功能,那就是可用于办理公积金个人信用贷款。

  记者了解到,目前我区近10家银行已经推出了公积金个人信用贷款,只要客户缴纳住房公积金达到一定期限,就可以不用任何抵押和担保,向银行申请获得一笔个人信用贷款了。

  凭公积金缴存记录可申请信用贷款

  生活中难免会遇到手头缺钱的时候,一般的银行贷款,有的需要抵押,有的审批流程长,着实让人着急。记者了解到,目前我区的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中信银行、浦发银行、杭州银行、光大银行、兴业银行、南京银行等多家银行推出了公积金信用贷款,办理都较为便捷。

  公积金贷款经常听说,多了“信用”两字,有什么不一样呢?其实,公积金贷款和公积金信用贷款完全是两种业务,前者简单来说就是房贷的一种,职工根据公积金缴存额度和规定可以申请一笔买房贷款。而公积金信用贷款则是指缴纳一定额度住房公积金的用户,不需要任何抵押和担保,就可以凭此去银行办理一定数额的贷款。

  比如,中国工商银行的“融e借个人信用消费贷款”,客户可以凭公积金缴存情况作为依据进入白名单,更容易贷到款项,最高额度50万元。中国农业银行的“网捷贷”,连续缴纳2年以上住房公积金或养老金的农行客户,即可在线申请。中国银行也推出了公积金信用贷款,最高额度30万元。

  除了国有商业银行,不少股份制商业银行也推出了公积金信用贷款。比如,中信银行推出的“信秒贷”,依托中信银行在线贷款审批系统对客户数据进行分析,自动完成客户的综合信用评价,再向符合贷款条件的客户发放用于消费用途的个人信贷。浦发银行则推出“公积金点贷”,杭州银行有“公鸡贷”,光大银行推出了“随心贷·公积金信用消费贷款”,南京银行有“你好E贷”等。

  手机或网银操作,最快20分钟可贷到款

  随着互联网技术的高速发展,大数据、云计算等创新理念正在迅速融入到银行的金融产品设计中,许多银行都在互联网金融业务方面做了很多有益的探索和尝试,客户只需通过网上银行、手机银行等,就可在线申请公积金信用贷款。

  比如光大银行的“随心贷·公积金信用消费贷款”,“客户在申请阶段,即使不持有光大银行卡也可通过阳光银行App申请,申请成功后才需在就近网点办理阳光令牌,以便得到放款。”光大银行杭州萧山开发区支行相关工作人员介绍,“如果是已持有光大银行卡和阳光令牌的客户,线上就可以完成申请到放款的全步骤。”

  农行的“网捷贷”产品也是纯线上操作。农行萧山分行目前已联通省、市公积金管理机构,目前主要面向农行个人住房贷款客户,或者个人征信报告中有公积金或养老金缴存记录的客户,客户按时缴纳住房公积金和社会保险即可办理“网捷贷”,直接在网银或掌上银行填写信息申请即可,系统自动审批通过即可放款。

  近期,中信银行杭州萧山支行正在积极推广网络信用贷款——“信秒贷”,公积金缴存人、中信银行代发工资客户只需要登录中信银行个人网银提出贷款申请,填写信息后,2分钟内即可获得中信银行的审批回复,申请通过后,客户在贷款审批额度内可按需提取资金,还款也十分简单,只需在相应中信银行借记卡上存入还款所需的金额,直接点击还款就能即时完成。贷款从申请、审批、提款到还款都可在中信银行个人网银上自助搞定。根据申请人的实际情况,贷款额度最高可达30万元,在贷款额度内,客户可以随借随还、按日计息,让用户能迅速便捷地完成贷款申请,解资金燃眉之急。

  再比如,客户办理南京银行的“你好E贷”,可在该行的直销银行申请,纯线上操作,最快20分钟可贷到款。

  线上线下联动,有银行提供上门服务

  传统的信贷业务一般要求客户到银行柜台办理实体卡,但随着金融服务升级,客户能享受到更佳的优质信贷服务。

  最近,杭州银行推出了线上与线下同步服务,让客户足不出户贷到款。据了解,客户只需扫一扫特定的二维码,就可办理该行的“公鸡贷”。客户填写基本信息后,根据提示下载杭州银行App,点击“我要贷款”,按照提示完成申请。随后收到预审短信后,进入“公鸡贷”页面发起签约申请,即可坐等工作人员上门签署合同。

  一位杭州银行萧山支行的工作人员表示:“我行工作人员会为客户提供上门服务,同时,数据还能实时传回后台审批放款,当场即可明确是否放款。”在整个签约过程中,客户也无需提供一堆繁琐资料,省心不少。

  另据了解,不少银行在办理公积金信用贷时,并不需要拥有该行的银行卡,杭州银行的“公鸡贷”就是如此。此外,在办理南京银行的“你好E贷”过程中,“非南京银行的用户在办理过程中,会在南京银行直销银行上自动生成一张卡号,同时只需绑定其他银行的借记卡,便可完成贷款发放。”南京银行杭州萧山支行的一位工作人员表示。

  利率大多为基准利率上浮30%-40%

  公积金信用贷款方便快捷,那么,申请公积金贷款需要满足什么条件呢?贷款额度又是怎么确定呢?为此,记者进行了一番了解,发现不同银行的规定存在差异。

  比如说,南京银行“你好E贷”的申请条件为,年满24周岁的中国公民,连续正常缴纳杭州市公积金满1年且公积金账户开立满2年,公积金月缴存额达到单边380元以上,另外个人征信良好,且无该行其他信用贷款额度。额度方面,按照个人缴存金额100—150倍计算额度,按照客户单位性质等,最高可贷30万元。

  兴业银行的“兴金贷”则为年龄在20—60周岁的优质客户,在本地缴存公积金连续满1年,缴存基数大于等于1200元,均可申请。额度方面,按照个人缴存金额100倍计算,最高授信额度50万元。

  据了解,公积金信用贷一般为随借随还,按天计算。利率一般较基准利率上浮30%—40%,贷款期限大多为1年。具体贷款细则以各银行实际办理情况为准。

  需要提醒的是,公积金信用贷款虽快捷方便,但其用途范围有一定的限制。一般只能用于购置汽车、添办家具、装修家庭、旅行等用途,不能用于购买理财产品、基金、股票等,也就是说不能用于投资。

  那么,申请公积金信用贷款,会影响今后公积金贷款买房吗?据业内人士表示,并不影响客户以后申请公积金贷款或是提取。“公积金信用贷款是通过公积金缴存记录,提供信用证明来获得贷款,并没有将公积金的余额抵押给银行。”

作者:  
编辑:邵碧翠

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