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给力!萧山农商银行50%以上企业贷款助力萧山打造新制造中心

2020年5月29日 14:24 来源:

萧山农商银行50%以上企业贷款投向制造业

客户经理在浙江荣盛控股集团的聚酯涤纶板块车间了解涤纶产品出口及资金需求情况

  制造业强,则萧山强。今年,萧山吹响了打造新制造中心的号角。作为地方金融的排头兵,萧山农商银行紧紧围绕新制造,持续加大对制造型企业的金融支持力度,推动产业转型升级,加快新旧动能转换,助力提升萧山制造新生态。截至今年4月末,该行制造业贷款余额282.93亿元,占企业贷款余额的52.19%,比年初增加7.11亿元。

萧山农商银行50%以上企业贷款投向制造业

萧山农商银行为信息港小镇入驻企业设计融资方案

  赋智赋能 打好数字“组合拳”

  “多亏萧山农商银行的‘科技贷’,帮助我们解决了资金难题。”杭州某科技有限公司的负责人说。该企业主要生产制造汽车安全气囊、汽车零部件、精密模具等,并自主研发智能化设备、汽车模具等。去年企业计划购入新型设备和原材料,以扩大产能,却苦于缺少足额抵押物,难以获取足够资金。该行的客户经理了解情况后,主动上门走访,向其发放“科技贷”585万元。设备升级后,企业当年营业收入较上年翻番。

  银行对企业的信贷评估多以现金流、抵押物等为依据,对于轻资产但极具成长潜力的科技型企业来说,这种评估标准往往不适用。该行通过与萧山区科技局对接,获取适合贷款的科技企业名单,明确支持对象,不定期进行走访,开展金融需求调查,推动信贷资金向中小微科技型企业倾斜。双方还签订了科技金融战略合作协议,推出了“科技贷”,发挥财政资金的引导配置和信贷资金的撬动作用,促进科技成果转化和产业化发展。该产品引入政策性和商业性的风险分担机制,担保灵活且利率优惠,最高不超过同档期基准利率上浮20%。到今年4月末,该行科技企业贷款户数549户,余额51.37亿元,较上年末增加1.17亿元。

  近年来,该行通过“数据+科技”双轮驱动,实现线上线下一体化深度融合,构建“金融+场景”的智慧金融生态圈,有力推进“足额、便捷、便宜”的普惠金融服务。

  该行成立数据分析中心,以省农信联社构建的数据标准化体系为依托,明确各类数据规范,清洗、分类、融合银行历史数据及通过政银、第三方合作获取的可信大数据,持续推动数据治理、提升数据效益。如引入“恒基”大数据,推出“房闪贷”“房易贷”等线上贷款产品,企业可通过该行的微信公众号一键测算预授信额度,实现贷款线上申请。引入“百融云创”“惠民征信”等大数据,实现客户信息的线上接入、筛查、进件,减少客户经理营销调查工作量,提升了放贷效率,客户经理人均管户数由原来的356.6户提升至453.7户。

  小微企业融资难、融资贵的主要原因之一是信息不对称。该行通过政银企多方联动,连起各部门间的信息“孤岛”,打通小微企业融资“堵点”。深化政银合作,与税务、法院等部门合作推出“税银贷”“科技贷”等“四贷二金”系列产品。拓展合作平台,入驻“杭州e融”,实现金融供需线上智能匹配,专项对接服务。通过浙江省金融综合服务平台,实现小微速贷的在线申请,最高额度可达1000万元。

  提速提质 开启助企“直通车”

  杭州某传动科技有限公司是一家专业生产减速机的制造型企业。近年来,该企业一直致力于固定资产、设备的更新换代,向着新智造企业转型发展。为配合其智能化转型,萧山农商银行多次上门走访,抓住企业发展的各个重要节点,主动倾听企业困难与需求,制定专项融资方案,加大对其的金融支持力度。目前,该行已对企业授信9900万元,助力其顺利完成智能化车间建设。

  发展新制造,并不是要放弃传统制造,而是要激发传统制造的新活力,紧扣产业转型升级的“脉搏”,助力制造业高质量发展。该行出台信贷指导意见,在面向传统制造业稳定投放的同时,重点加强对经营区域内数字经济、战略新兴产业等领域企业的信贷支持,着力提高制造业贷款占比。对正处于改造提升阶段的规上传统制造业,尤其是有智能化改造项目的实体企业,不断加大扶植力度。

  通过高效审批,缩短放贷流程,对于符合条件的利率审批,基本做到当天申请、当天审批结束。今年一季度,该行共收到普惠型小微企业复工复产申请利率优惠710笔,涉及金额20.5亿元。广泛开展“百行进万企”活动,落实名单制走访,活动开展以来,已对接小微企业13011家。积极对接小微园区,建立基础信息档案,一企一策,为园区内企业提供融资、业务咨询等金融服务,已成为21个小微园区的主要伙伴银行。

萧山农商银行50%以上企业贷款投向制造业

客户经理走访了解企业员工的金融服务需求

  共建共联 筑好红色“朋友圈”

  “受疫情影响,厨具电器销售量比往年有所下降,我们的流动资金周转也面临着一定困难。”德意控股集团的一位负责人说。萧山农商银行宁围支行党支部获悉企业资金缺口后,第一时间上门走访,开启绿色通道,向集团旗下的杭州德意电器股份有限公司发放新增贷款5000万元,用于消毒柜的原辅材料采购,解了燃眉之急。如此快捷的响应速度要归功于银企党建联盟的有效运作。

  目前,萧山农商银行已和10家企业建成党建联盟,以党建共建为桥梁,为企业提供一站式“管家”服务,将普惠金融服务做实、做细。特别是在疫情发生以来,该行把推进企业复工复产与深化“三服务”紧密结合起来,直击制造业痛点难点,通过高效落实惠企政策,党员干部下沉一线,精准服务,有效打通服务企业的“最后一公里”。

  当好企业的“大管家”,为其铺好高质量发展“快车道”。双方党支部定期通联,通过日常走访,了解企业资金需求,加快服务响应速度;做好企业金融顾问,定期座谈,为企业“量体裁衣”,合理配置信贷资金,降低融资成本;在风险可控的前提下,压缩办贷时间,保障企业资金流可持续。今年以来,该行党委班子密切关注企业生产经营受疫情影响情况,第一时间送上金融“及时雨”,如向共建企业荣盛控股集团旗下的盛元化纤授信8000万元的专项再贷款。

  当好职工“小管家”,将服务延伸到“神经末梢”,帮助企业留住人才。该行梳理共建企业员工名单,划分网格,配置党员客户经理作为网格管家。通过微信群,线上实时答疑解惑并提供最新资讯、业务预约办理等增值服务,线下定期上门驻点,根据员工近期需求,提供开卡、理财、ETC办理等特色服务,线上线下无缝衔接,满足员工基础金融服务需求。为员工定制专属联名借记卡,并以此为载体,配置专属贷款产品,满足员工日常消费和改善生活的需求。如为德意控股集团员工定制“丰收德意卡”,已开卡257张,携手浙江航民集团党委推出“飞航卡”,共发放3000张,面向浙江荣盛控股集团中高端人才授信专项优惠贷款39户,共计1415万元。

作者:记者 徐凯 通讯员 曹纯宁 何国强 赵航  
编辑:王鹰

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