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萧山农商银行:以零售转型赋能普惠金融

2020年1月22日 10:51 来源:

萧山农商银行:以零售转型赋能普惠金融

该行与七彩文化科技集团签署《全方位支持瓜沥七彩社区开发与运营战略合作协议》

  近年来,萧山农商银行紧紧抓住“后峰会前亚运”的历史机遇,坚守“姓农、姓小、姓土”的核心定位,对现有资源高效整合,对业务格局重新构建,转变经营思路、抓住科技支撑、完善服务驱动、实施差异化发展,深化拓宽服务渠道,强化业务创新,以核心客户为中心、以创造客户价值为目标,努力满足城乡居民对美好生活的向往与追求,使他们的金融服务获得感和满意度不断提升。

  截至2019年末,该行共设有144家分支机构,其中一级支行32家(含营业部)、二级支行9家、分理处103家,初步构成“每镇有支行、每村有网点、每人有账户”的服务格局。全行各项存款1367.5亿元,各项贷款1005.6亿元。按人民币口径统计,存、贷款总量在萧山区银行业的市场份额均位居首位。

  实施党建共建,畅通企业员工融资渠道

  “我来杭州很多年了,最近家里房子装修正好需要一笔钱,手头有些紧,又不好意思向亲朋好友借钱。这个51惠工卡帮了大忙。”在萧山信息港小镇党群服务中心门口,来自湖北的朱先生一边填写开卡资料,一边高兴地与该行的驻点客户经理闲聊。他是一位80后研发工程师,就职于信息港小镇的一家互联网公司。“我这次想直接申请30万元的额度。有了这个卡,以后有急用的时候就方便了,利率也优惠。”他笑着说。

  为充分发挥组织引导和金融支持的双重效应,更好服务工会职工和人才培养,该行与区委组织部、区总工会签订“5151”惠工提升工程战略合作协议,计划到2022年末,三方将共同提供“扶持50个行业领军团队、培育1000个优质创业项目、服务50000名中高级人才、投入100亿元贷款资金支持”的专项金融服务。而51惠工卡作为“5151”惠工提升工程的重要载体,除了具备银行存款、取款、转账、投资理财及生活缴费等多项金融功能外,还加大了对各类人才和广大职工群众的信贷支持——在全区工会活动中评选出的职工先进典型可享受不同档次的利率优惠政策,贷款利率优惠额度最高可达100万元。到2019年末,已发放“惠工贷”6536户、6.83亿元。

  该行充分发挥金融优势搭建平台,依托党建联盟,大力推动人才共育。如与浙江航民集团党建共建,面向其员工首发“飞航卡”并配置相应贷款产品,已发卡 3000余张,授信2649户、1.71亿元。与德意控股集团成立银企党建联盟,向其1000多名员工发行集贷款授信、存款理财、生活消费及各种便民服务等功能于一体的定制型联名借记卡——“丰收德意卡”。与区妇联签订“青莲丽人项目战略合作协议”,支持广大妇女创业创新。到2022年末,授信20亿元支持“青莲丽人项目”,对全国、省、市、区“最美家庭”“平安家庭”“廉洁好家庭”,以及全国、省、市三八红旗手、最美女性人才等一系列优秀家庭和女性积极配置信贷资金,将家庭及个人的信誉无形资产转化为实际的贷款授信额度,并给予贷款利率优惠。

  建设社区银行,保障城区居民品质生活

  1月18日,萧山农商银行“财商小学堂”邀请到了一群特殊的嘉宾,为他们提供私人理财顾问服务,出谋划策让压岁钱花得更有意义。这群嘉宾通过网上报名,是来自不同小学的学生及其家长。课程分为走进银行、小小银行家、体验民俗文化、我是点钞小能手四个部分。通过生动的案例和有趣的互动让孩子们了解金融基础知识,帮助他们从小培养良好的理财习惯和高“财商”,得到了家长们的一致好评。

  自2019年初启动社区银行建设行动以来,该行的社区银行试点开展得有声有色。13家试点支行在17个小区初步建立起“一区一站一岗一团队”框架,确定小区联络员,在物业办公室或小区活动中心等场所设立金融服务站。通过开展“萧银在您身边”社区银行营销大赛,组织了“爸爸带我看世界”“宝贝当家——小小银行家”等固定主题活动和“六一”“端午节”等节日特色活动。自去年2月份以来,累计开展各类社区银行主题活动188场,约1.3万人次参与。

  该行还和七彩文化科技集团签署《全方位支持瓜沥七彩社区开发与运营战略合作协议》,向其综合授信10亿元,将通过“金融+邻里、创业、治理、健康、智能、交通、教育、共享、生活”九大路径,与七彩文化科技集团合作共同研发匹配社区民生的创新产品,全方位打造社区金融服务生态圈。

  为满足社区居民改善生活的需求,该行相继推出“一次授信、循环使用、随用随贷”的个人小额综合消费贷款、“浙里贷——随心贷、金口贷”“房易贷”等产品,成为信贷业务零售转型的重要一环。此外,针对特定消费群体,还先后推出“个人养老贷”“车位贷” “房租贷” “光伏贷”等特色贷款产品。2019年末,个人贷款余额372.13亿元,较年初新增91.82亿元。

  服务乡村振兴,满足广大农户消费需求

  近日,“潮涌萧山 笑盈未来”——浙江农信丰收驿站省级旗舰店“杭州月”活动萧山专场顺利举办。在“杭州月”活动开幕仪式上,区领导授予该行“乡村振兴主办银行”牌匾,该行党委书记、董事长王云龙代表该行向萧山区421个共建村捐赠上年度共建资金1.65亿元,政银携手共促乡村振兴。

萧山农商银行:以零售转型赋能普惠金融

客户经理走访制伞个体户,支持一镇一品

  一直以来,该行持之以恒地开展信用村镇建设以及资金合作、管理合作、服务合作和信用支持的“三合作一支持”形式的“村银共建新农村”活动,密切与“三农”、村级集体经济组织联系,巩固最传统、最基础的农村阵地,为有的放矢地满足农户贷款需求奠定基础,活动村级覆盖面达到100%。自2011年以来,已累计捐助8.76 亿元共建资金,全部用于美丽乡村建设。

  同时,深入持久地开展省市区三级联动信用村镇建设,到2019年末,评定信用农户23.1万户、授信650.86亿元;创建活动开展以来累计发放贷款36.43万笔、1170.36亿元,优惠利息6.76亿元。

  探索财富管理,助力推进民生工程建设

  日前,该行城厢支行走进钱塘明月社区,开展“金融知识进社区”活动,就基础金融知识、投资理财要点和风险防范技巧等进行了深入浅出的讲解。“我退休后手头上有一些存款,想着投资理财来取得更多收益,又怕上当受骗,他们的这堂课让我学到不少。”社区居民王阿姨开心地说。

  该行积极开展“普及金融知识万里行”“金融知识进万家”等活动,针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求,定期开展金融宣讲、驻点服务,提升城乡居民的金融素养和风险责任意识,引导有需要的客户理性选择、正确使用金融产品和服务。

  上线省联社CRM系统,提升核心客户粘性,抓住各节点开展存款送积分等活动,已增设10家二级支行为积分兑换点。丰富产品选择,推出“小宝贝成长存单”“‘幸福笑盈’特色存单”等产品,并提供大额存单、结构性存款等多种产品的定制服务,满足不同类型客户的差异化需求。对客群实行精细化管理,如面向贵宾客户,举办“夏日绮梦”VIP系列活动;面向老年客户,结合每月“敬老日”,开展厅堂微沙龙、养生讲座等,让年长者老有所乐。

  为助力“最多跑一次”改革,该行实施“政银通”便民便企工程,发挥点多面广的优势,承接区人力社保局、区市场监管局、国土萧山分局、公积金萧山分中心四部门60余个事项。“政银通”工程开通一年来,累计代办社保、企业开户、不动产抵押等事项50万余笔,实现客户“就近跑一次”。2019年起代理城乡居民基本医疗保险费银行扣缴签约工作,进一步夯实客户基础,累计完成签约45.71万户,占全区应参保人数的99.61%。同时,加强与社保、供电、供水、通讯、数字电视、燃气等公用事业单位的合作,不断拓宽业务渠道,逐步实现公用事业费用代扣缴业务的线上、线下融合,有效稳固和拓展了基础客户群体。

作者:记者 徐凯 通讯员 马杰 曹纯宁  
编辑:王鹰

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